村镇银行大变身：年内261家吞并潮涌 已有银行更名换卡
发布日期：2024-10-30 13:16 点击次数：86
转自：贝壳财经
中小银行改良化险正在加速进行，“村改支”“村改分”案例不息涌现。
近日，河北金融监管局本心河北沧州农村买卖银行摄取吞并孟村回族自治县融信村镇银行、廊坊斥地区融信村镇银行、吴桥融信村镇银行等7家村镇银行。摄取吞并事项完成后，由河北沧州农村买卖银行承继上述7家村镇银行的债权、债务。
据企业预警通数据统计，本年以来，已有261家（含拟定）中小银行进行吞并或改制，其中村镇银行83家、农商行59家、农信社117家。仅8月份，就有超140（含拟定）家中小银行进行吞并或改制。
“国内不息加速补都监管轨制短板，积极推动部分中小银行加速理顺股权结构，擢升风控与计算水平。”光大银行金融市集部宏不雅照管员周茂华以为，通过市集化、法治化神志兼并、摄取重组，有助于加速理顺股权结构、完善治理，有用正经化解个别中小银行的风险，保护好储户正当权益，更好就业区域实体经济。
已有被摄取村镇银行“更名换卡”
被摄取并购后多家村镇银行现已更名并为客户换卡。贝壳财经记者了解到，惠州仲恺东盈村镇银行于本年6月被东莞农村买卖银行吞并摄取，现已更名为东莞农村买卖银行惠州麦地支行。
该把握命主说念主员告诉贝壳财经记者，此前开户的储蓄卡转账、存取等探求功能均已罢手，需更换新卡才能重启功能。“换卡需本东说念主握证件到营业厅办理。”使命主说念主员还示意，若其他东说念主代为办理换卡业务，则无法查询此前活水及依期进款情况，活期进款情况可在换卡后到ATM机自主查询。
于近日获批被摄取吞并的廊坊斥地区融信村镇银行、吴桥融信村镇银行则暂无换卡见告。10月15日，吴桥融信村镇银把握命主说念主员对贝壳财经记者示意，暂时无谓换卡，后续银行会更名字，但地址和系统暂没转变。
“营业牌照暂未变更，换卡事项后续会见告。”10月15日，廊坊斥地区融信村镇银把握命主说念主员也示意，现在储蓄卡可照常使用，后续换卡事项将待证据后见告客户，不会影响后续存取款业务。
公开贵寓炫耀，河北沧州农商银行前身为沧州市城郊农村信用互助社齐集社，于2008年6月改制组建为沧州融信农村买卖银行，并于2016年2月谨慎更名为河北沧州农商银行。
村镇银行结构性重组主要四种神志
客岁10月底，中央金融使命会议曾明确，“严格中小金融机构准入范例和监管条目”，“实时处分中小金融机构风险”。本年1月，中国国度金融监管总局在2024年使命会议上建议，“全力激动中小金融机构改良化险”。
农村信用社改良是中小银行改良化险的重心，本年以来，已被摄取吞并或将被重组的村镇银行跨越20家，“村改支”“村改分”案例频现。
仅本年9月以来，就有湖南武冈农村买卖银行股份有限公司摄取吞并武冈发展村镇银行获批；石家庄恒升村镇银行摄取吞并正定恒升村镇银行、鹿泉恒升村镇银行获批。
招联首席照管员董希淼指出，现在，村镇银行结构性重组主要有四种神志。
第一种是村镇银行被主发起行摄取吞并，改制为主发起行的分支机构，该神志将村镇银行业务纳入主发起行平直不竭，有助于增强村镇就业才气和抗风险才气，更有用果地激动改良化险。
第二种是多家村镇银行吞并重组为一家，该神志需要多家村镇银行计算区域相邻周边，以便于进行吞并重组和计算不竭。
“第三种是村镇银行平直结果，执行市集化退出，该神志需要对进款东说念主、投资东说念主的正当权益进行妥善安排，减少因为退出给市集带来波动。”董希淼称，第四种是主发起行通过增握旗下村镇银行股份，来加强对村镇银行的不竭和治理。该神志保握村镇银行孤独计算的地位不变，对客户就业的影响最小。
本年6月，国盛证券研报炫耀，笔据国度金融监管总局官网暴露，自2022年以来，村镇银行主发起行加速试点“村改分、村改支”（即村镇银行被发起行收购并将转为母行分支机构），2022、2023、2024岁首于今共发生6例、6例、7例。
本年4月2日，国度金融监管总局批复首例“村改分”案例，广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，无间其一起钞票欠债、机构网点、权柄义务并斥地广东南粤银行中山分行，而本年以来，上市银行中北京银行、成都银行、兰州银行也纷纷发布公告，拟收购参/控股的村镇银行并将其改建为分支行。
中小银行显性隐性风险都肆虐小觑
从股权结构上看，河北沧州农商银行股权结构较为散布，股东多达上千个，大股东为河北盛邦房地产斥地集团有限公司，握股比例超5%，其次是河北文丰实业集团有限公司、河北达诺邦商贸有限公司等。
周茂华指出，部分中小银行存在股权结构、里面治理等方面历史留传问题，从以往案例看，这些深眉目问题制约着中小银行计算发展，部分中小银行致使出现一些犯警违法操作等问题，不利于风险正经。
笔据探求公告，甩手 2020年9月末，河北沧州农商银行钞票总和212.42亿元，各项进款余额154.3亿元，各项贷款余额128.41亿元。
甩手2020年9月末，河北沧州农商银行不良贷款率2.31%，远高于金融监管总局发布的2024年二季度末买卖银行不良贷款率1.56%；银行老本敷裕率13.6%，低于2024年二季度末买卖银行老本敷裕率15.53%。
另外，2017年-2019月，河北沧州农商银行营收、净利润均鄙人滑，营收从15.2亿元下落至11.3亿元，净利润从2.4亿元下落至2.12亿元，净息差从2.68亿元收窄至2.07亿元。2020年前三季度，河北沧州农商银行营收、净利润分辩为8.31亿元、0.71亿元。
河北沧州农商银行2017年-2020年9月计算景色 公告截图
“总的来说，中小银行在技艺、东说念主才等方面都有一些短板。”招联首席照管员董希淼提到，诚然频年来高风险机构数目有所下落，但从频年来河南、安徽等地个别村镇银行暴表现来的问题看，以农信机构（农商行、农信社、农合行）、村镇银算作主体的中小金融机构显性和隐性的风险肆虐小觑。
中小银行改良化险难度升级
“中小银行改良化险进行时，监管层握续强调正经化解重心范围风险，其中即包括中小金融机构风险。吞并重组是中小金融机构改良化险的常用次序，频年来对于中小银行兼并重组的动态频传。”
华福证券研报称，金融监管总局相关部门曾提到，探索推动股份制银行、城商行特地发起斥地的村镇银行兼并重组，通过发起行摄取吞并、他行收购兼并多种神志杀青村镇银行减量提质。
周茂华以为，摄取吞并后有助于区域资源优化整合，区域中小银即将加速完善里面治理，擢升计算和风控才气，夯实可握续计算基础，积极化解历史留传问题和潜在风险。
对于摄取方，周茂华则示意，摄取吞并有助于摄取方扩大区域市集份额，减少同质化竞争，扩大品牌影响力。但需要属意范畴增大，计算才气擢升，相应就业小微企业、三农的才气也需要随之擢升，以杀青1+1>2的预备。
国盛证券研报指出，村镇银行被主发起行摄取吞并并改制为分支机构的神志，一方面有助于增强村镇就业才气和抗风险才气，另一方面，对母行而言，村改分、村改支之后业务范围有所拓宽。
不外，董希淼也示意，诚然频年来高风险中小金融机构数目和占比显着下落，但剩下来的基本上是“硬骨头”，后续处分化险的难度更大，挑战更多。
董希淼以为，全力激动中小金融机构改良化险，还要对中小金融机构进行准详情位，推动中小金融机构高质地发展。高质地发展中小金融机构，有助于填补我国大型金融机构难以顾及的市集，从而优化和完善金融机构体系，改善金融就业不充分、不平衡等景色。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 裁剪 陈莉 校对 赵琳